最近相信大家应该有听到或看到这样的一个新闻，大马雇员公积金局（KWSP）将会在2017年开始推出2种类型的公积金户口，分别是传统的公积金户口（EPF）和伊斯兰公积金户口（EPF-i）。

虽然距离落实的日子还有5个月的时间，但是从今天（8月8日），公积金会员可以开始自行决定，是否要把自己的EPF户口换去EPF-i，然后明年开始自动生效。

其实目前依然有很多人对这新措施了解得并不多，有些人（比如我的几位同事）也感到有些迷惑，到底应不应该换去EPI-i？

而我的建议是，在一切细节、条例和派息率政策都还没有确定前，还是先按兵不动。

原因有几个：

一、法定派息保证
传统的EPF户口受到公积金法令的保障，规定每年必须有2.5%的“分利担保”。而且在过去数年，公积金的表现一直都可圈可点，派息率都达到6%以上。

然而，EPF-i至今并没有设定最低派息率，万一投资失利，在少了“分利担保”的保障下，有可能连最低的每年2.5%回酬也达不到。

二、积金规模与投资限制
根据公积金活跃会员人数的比例和贡献来计算，预料EPF-i的基金规模会比EPF基金来得小。

此外，EPF-i的资金必须投资在符合伊斯兰教义（Shariah Compliance）的投资，不允许投资于酒类股、博彩股、以及其他非清真类股项，因此投资市场和领域受到限制。

相比之下，EPF的资金规模比较大，而且在不受到太大的投资限制下，所以比较容易取得投资平衡，也可以分散风险，达到高获利。

此外，现今越来越多人会将公积金第一户口（Account 1）的
部分存款提取，投资在信托基金（Unit Trust）期望赚取更大的报酬。一旦把户口转去EPF-i后，所提出来的款项就只能够投资在符合伊斯兰教义的信托基金（Shariah Compliance Fund），不可以投资在其他类型的基金。

三、投资户口没有伸缩性
这一点其实是最难以令我接受的。

根据公积金局的说法，一旦会员决定将EPF转去EPF-i之后，将不被允许转回去EPF。如此一来，万一EPF-i投资失利，会员们也只能够默默地接受。

我相信公积金会拟出一份更完整和具有伸缩性的条例，姑且静观其变好了。

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