不会选医药卡？看这个你就明白了！原来这么简单而已！

这是一个医药费越来越高，病人越来越年轻的时代。所幸的是，许多顾客都对保险公司的医药卡抱持正面态度，有的甚至还会主动寻求一份完整的医药报单。因为民众已不再像二十年前那样抗拒保险和医药卡，而会主动寻求保险代理员的协助。

不过，我国目前共有超过10家保险公司，而各家保险公司所提供的医药卡各有千秋。要选择一张适合自己的医药卡，就犹如雾里看花，越看越眼花。这里和大家分享如何选择一份适合自己的医药卡。

1） 应购买STAND-ALONE或附加在INVESTMENT LINKED保单的医药卡？

这里会建议读者，若可以负担尽量购买附加在人寿保险里的医药卡，因为单张医药卡保费会随着年龄而增加，而ILP保单的医药卡则不会有这个问题。

2） 买医药卡应注意什么？

保单内充斥着很多保险术语，因而让人望而却步。所以，在这里和大家分享一些医药卡内常出现的字眼，好让读者们可了解这些看似艰深难懂的字眼含义。

A） 终生总限额（LIFE TIME LIMIT）
受保人一生或直到保障最后年龄的医药可索赔最高医药限额。目前已有几家公司推出无终生总限额的保单，以顺应日益高涨的医药费。

B） 年度总限额（ANNUAL LIMIT）
一年可索赔的最高医药限额。建议年度总限额尽量大，以应付往后日益高涨的医药费。

C） 共同付费（CO-INSURANCE）
这是要求顾客在特定情况下负担一定医药费的条款，如所住的病房超过所持医药卡的限定病房费用（如：所持医药卡病房：R&B 200，住院病房：R&B300）或门诊洗肾和癌症治疗要求顾客负担10%费用。各家保险公司不一，建议读者可向保险从业员咨询。

D） DEDUCTIBLE
受保人在获得保险公司赔偿医药费时所必须承担的费用，如：DEDUCTIBLE RM100K，意思是受保人须先自行负责RM100K，保险公司才承担余下的款项。

3） 医药卡迷思

A) 医药卡什么都保？
错！现今推出的医药卡其实大部分的治疗都能保，唯独一些特定情况下不保，如：高风险运动所导致的损伤或疾病、一般整容手术等。碍于篇幅，欢迎读者参阅保单内的不受保条款（EXCLUSIONS）或咨询专业保险从业员。

B) 为什么我有病不能买医药卡？
有病或曾患过严重疾病的民众可能会认为保险公司无情无义，金钱至上。但保险公司实际上也在收取其他许多健康的人的保费，若有赔偿也是从他们的保费中扣取出来。若您是健康的保客，您会愿意保险公司承保一个明知道每年都会索赔的人吗？笔者认为，这措施是保险公司为了对其他保客公平而设定的。保险还是趁年轻健康时买吧！

结论：
一个国家不可能只有军队而不设坚固的堡垒来保护自己。今天，我们的收入如同一支强大的军队，为家庭赚取可观的生活费。但是若无一个坚实的堡垒，我们所赚取的钱很可能就会只因一场病而奉送给医院。所以，医药卡绝对是一道坚实的堡垒，避免一个家庭因成员的一场病而遭逢巨变。

碍于篇幅，此文只能与各位读者分享医药卡片面性的知识。总之，购买医药卡永远不嫌迟，趁年轻健康时买是最佳时机。

（文章来源：沙巴谈经济）